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权益类基金投资,请听小睿小课
时间:2019-11-26 字号:

“虽然今年基金赚了一些钱,但是过去买了几年都没怎么赚,感觉风险还是大?!?/span>

不少朋友跟小睿分享了对基金的看法。

但是过去买了几年基金真的赚不到钱吗?

从数据上来看,代表全体基金整体收益水平的中证基金指数,在自2003年起至2019年6月底当中的总回报超过5倍,年化收益12%。

可以看到长期下来的收益其实很不错,如果是买到了市场上的绩优基金,结果会更好。但那位朋友觉得,“以前没想到基金亏起来的时候一下子就能亏掉我一天的收入,基金怎么能亏这么多?这怎么受得了,后来很长一段时间不敢买?!?/span>

这么一听的话,大致可以发现其实我们可以更好理解基金的短期波动和实际亏损之间的关系,短期波动不一定是风险,承受不住波动才有可能是风险。

而为什么会承受不了短期波动,这又和没有了解自己的承受能力,或者与买基金的这笔钱的规划错配有关。

投资赚钱这事,其实赚到钱的时候大家都默不作声,没人会显摆自己赚了多少,只有亏了的时候,才会开启吐槽模式。久而久之,大家可能真的会觉得买基金不赚钱了,如果就这样错过一个人人都能参与的投资品种,实在是有点可惜。

是时候告诉大家投资基金的正确姿势了。

 

我们常以为要买收益率排名靠前的基金

非也,通过基金排名选基金有门道


想买基金不知道买哪只的时候,去看一下基金排行是身边许多朋友潜意识的想法。

潜意识里会想:买排名靠前的,总比买垫底的或者随便买要来的靠谱一点吧,不然还怎么选呢?

有的朋友会把宝都压在第一名上面,也有的会谨慎一点,排名靠前的都买一点。

只看当年基金业绩排名靠前,就直接买入,这样的选择风险很大。根据过去的经验,当年排名位居特别靠前的基金,在第二年少数能够维持,多数则业绩排名靠后。而这与基金是否和当年的市场风格相符等因素息息相关。

最糟糕的一种情况,可能是精心选了基金,之后一段时间发现和全市场上排名靠前的基金收益差距较大,于是在没有对短期排名靠前的基金进行充分研究下,匆匆卖掉自己原先持有的基金,而全部去追高排名的基金去了。

当然,基金排名并不是没有参考价值,但如何看,还是要综合考虑。

 

我们常以为买了基金也要天天盯盘?

不需要,基金投资需要“以静制动”


相传六祖惠能在给弟子讲经时,忽然起了一阵风,旗幡随之轻轻飘动,这引起了听讲法的两个弟子的争论,一个弟子说是风在动,一个弟子说是旗幡在动,惠能插口解释说:“不是风在动,也不是幡在动,是你们自己心在动?!?/span>

如果将这个故事套用在股票或基金投资上,市场短期的躁动恰如“风动”、“幡动”,而“风动”、“幡动”造成了投资者“心动”,以此打乱了我们初期的投资规划,最终出现了拿不住、追涨杀跌等错误投资行为。

面对市场短期躁动可能引起的心动,我们应该明确正确的投资逻辑,“以静制动,以守为攻”。

有的时候什么都不做可能最终效果会更好,投资的窍门也许不是要学会相信自己内心的感觉,而是要约束自己不去理会内心的感觉。


我们常以为买到好基就可以高枕无忧?

就算买得好,也要拿得住


“我的基金赚钱了,要不要赎回?”我们会常常为此纠结。

买到好的产品,刚刚有点收益就要卖掉调整,或者想着先卖出后,等净值跌下来后再买回来,这样的想法其实是不科学的,是有风险的。

这背后是频繁买卖对于收益的影响,从概率的角度来看,频繁交易会使得获胜概率不断变小。

想要通过投资基金赚钱,除了要选对产品,还需要不明显选错入场和离场的时点。

选到好基金之后还不可以高枕无忧,在市场短期波动中能管住手、稳住心;在市场相对高点和低点的不同阶段能够保持清醒头脑,把握万象周期。

“羊群效应”下,逆向投资是很难的事情。

 

我们常以为行情好了就应该大举买入?

谨慎,投入对的本金比想象的更重要


每当市场行情开始好转之后,就会有小睿的亲朋好友纷纷发来微信,在寒暄两句之后话锋一转:

“最近股市不错啊,我准备拿一笔钱买基金怎么样?”

假如先投资1万元试试看,也许市场继续走强,获得20%的收益,觉得很不错;

于是追加第二笔5万元,短期又获得10%的收益,觉得非常不错;

再次加大投入,追加第三笔10万元。

这时如果市场下跌了10%会出现什么结果呢?

从这个阶段的收益率来看,整体是18.8%的正收益率,非常抢眼。

但是从实际回报来看:第一笔钱赚了1880元,第二笔钱赚了5000元,第三笔钱亏10000元,总计还亏了3120元。

这与整体收益率形成了强烈反差,也是基金收益不等于投资基金的收益的简单表现。

试试看的方法低估了权益类基金投资的复杂性和特殊性,加大资金投入时,市场可能已经处于相对高位,后续下跌的概率风险也在不断累积。

而如果我们看看现在的市场情况,在3000点附近徘徊了很久,整体还处在相对的低位区间。这个阶段如果开始权益类基金的投资,长期的赚钱概率要高于等市场涨到3500点甚至更高的点位。

现在也许正是通过学习有关权益类基金的各种知识,提升自己基金投资能力的好时候,不至于行情来的时候临时抱佛脚。

因为其实买基金赚钱的人,市场上也还是有很多的。

中国证券投资基金业协会最新公布的数据显示,截止2017年底,有30.8%的投资者盈亏不大。而有亏损的投资者达到32.8%,2016年底这一数据为45.3%。但是另一方面,自投资基金以来有盈利的投资者占比为36.5%,这一比例在2016年底为30.9%,上升5.6个百分点。


让我们一起努力提升盈利体验,欢迎收听:

《小睿小课·权益类基金小课堂》

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在这个音频小课程当中,我们会通过通俗易懂的方式,为大家讲讲如何通过投资权益类基金赚到钱,也会包含前面提及的主要问题。

总有人能通过买基金赚钱,为什么不能是我们自己?

现在就扫码收听吧

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